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  Mehr Freiheit wagen im Versicherungsrecht durch daten- und risikoadjustierte Versicherungstarife: „Pay-as-you-drive“-, „Pay-as-you-live“- und „Smart-Home“-Tarife als Herausforderung für das Versicherungsvertragsrecht

Lüttringhaus, J. D. (2018). Mehr Freiheit wagen im Versicherungsrecht durch daten- und risikoadjustierte Versicherungstarife: „Pay-as-you-drive“-, „Pay-as-you-live“- und „Smart-Home“-Tarife als Herausforderung für das Versicherungsvertragsrecht. In A. Dutta, & C. Heinze (Eds.), „Mehr Freiheit wagen“ – Beiträge zur Emeritierung von Jürgen Basedow (pp. 55-72). Tübingen: Mohr Siebeck.

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Item Permalink: http://hdl.handle.net/11858/00-001M-0000-002E-2D7A-9 Version Permalink: http://hdl.handle.net/21.11116/0000-0007-7A2A-2
Genre: Conference Paper

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Description:
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Creators

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 Creators:
Lüttringhaus, Jan D.1, Author              
Affiliations:
1MPI for Comparative and International Private Law, Max Planck Society, ou_24030              

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Free keywords: -
 Abstract: Der technologische Fortschritt eröffnet Versicherern und Versicherungsnehmern neue Freiräume, risiko- und datenadjustierte Versicherungsverträge zu schließen: In „Pay-as-you-drive“- oder „Telematik“-Tarifen in der Kfz-Haftpflichtversicherung entscheidet das in Echtzeit durch eine Black-Box oder durch ein Smartphone dokumentierte Fahrverhalten über die Höhe der Versicherungsprämie. In „Pay-as-you-live“- bzw. „Fitness“-Tarifen wird der Versicherungsbeitrag bei Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen hingegen an den Bewegungs- und Lebensgewohnheiten des Versicherten ausgerichtet. Als Grundlage dienen dabei unter anderem die durch Mobiltelefone oder Fitnessarmbänder erhobenen Daten – wie z.B. die täglich zurückgelegte Schrittzahl. Eine ähnliche Vorgehensweise erlauben theoretisch auch „Smart-Home“-Geräte, die – wie etwa ein internetfähiger Kühlschrank – die Lebens- und Ernährungsgewohnheiten der Nutzer en détail dokumentieren. Dieser Beitrag untersucht, welche versicherungsvertragsrechtlichen Fragen solche am Verhalten der Versicherungsnehmer ausgerichteten „Tracking“-Tarife aufwerfen. Neben dem VVG und der AVB-Klauselkontrolle nimmt diese Abhandlung auch die datenschutzrechtliche Dimension in den Blick. Besonderes Augenmerk gilt dabei der bislang ungelösten Frage nach den rechtlichen Grenzen der Kombination von Daten aus unterschiedlichen risiko- und datenadjustierten Versicherungsverträgen.
 Abstract: Recent technological progress offers insurers and their clients new opportunities to enter into risk and data-based insurance contracts: In motor insurance, for example, “pay-as-you-drive” tariffs are based on a constant flow of data relating to each policy holder’s driving style. The individual’s driving behaviour can be documented by a black box or even the insured’s smart phone. Similarly, “pay-as-you-live” tariffs in life and disability insurance are calculated on the basis of individual fitness and lifestyle habits. Again, mobile phones or wearable devices such as fitness-trackers may record different data sets, e.g. the number of steps the policy holder walks during the day. Finally, as “smart-home” devices are increasingly gaining importance in modern households, lifestyle and eating habits can also be monitored by a “smart” or “internet refrigerator”, which scans all in and outgoing products and may re-order food online if necessary. The aforementioned insurance tariffs are centred around tracking the behaviour of individual policy holders. This raises a multitude of questions for insurance law as well as data protection law. This paper examines the various legal aspects of data and risk-based insurance tariffs and pays particular attention to the danger associated with an unlimited combination of different sets of highly personalised data.

Details

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Language(s): deu - German
 Dates: 2017-10-262018-11-24
 Publication Status: Published in print
 Pages: 18
 Publishing info: -
 Table of Contents: -
 Rev. Type: -
 Identifiers: -
 Degree: -

Event

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Title: Mehr Freiheit wagen
Place of Event: Hamburg
Start-/End Date: 2017-09-29 - 2017-09-30

Legal Case

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Title: „Mehr Freiheit wagen“ – Beiträge zur Emeritierung von Jürgen Basedow
Source Genre: Proceedings
 Creator(s):
Dutta, Anatol1, Editor            
Heinze, Christian1, Editor            
Affiliations:
1 MPI for Comparative and International Private Law, Max Planck Society, ou_24030            
Publ. Info: Tübingen : Mohr Siebeck
Pages: - Volume / Issue: - Sequence Number: - Start / End Page: 55 - 72 Identifier: -

Source 2

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Title: Beiträge zum ausländischen und internationalen Privatrecht
Source Genre: Series
 Creator(s):
Affiliations:
Publ. Info: -
Pages: - Volume / Issue: 124 Sequence Number: - Start / End Page: - Identifier: -